Spotrebiteľský úver vyžaduje, aby veriteľ údaje o klientovi nielen získal, ale aj dôsledne overil s odbornou starostlivosťou.
Stručné zhrnutie prípadu
V predmetnej veci súd posudzoval, či postup veriteľa pri posúdení úveruschopnosti klienta pri medziúvere (žalovaná suma cca 30.000 eur) spĺňal zákonné požiadavky a či spotrebiteľ nebol uvedený do nevýhodného postavenia. Súd dospel k záveru, že stavebná sporiteľňa hrubo porušila povinnosť skúmať bonitu klienta, pričom zdôraznil význam transparentnosti a informačnej rovnováhy medzi veriteľom a spotrebiteľom.
Podstata pochybenia veriteľa
Zo strany veriteľa došlo najmä k:
- Nedostatočnému vyhodnoteniu a overeniu informácií od klienta potrebných pre posúdenie jeho finančnej situácie.
- Spoliehaniu sa na údaje bez toho, aby si veriteľ vytvoril objektívny obraz o reálnej schopnosti dlžníka úver splácať.
- Takýto postup je spôsobilý vyvolať informačnú nerovnováhu a znemožniť spotrebiteľovi účinne sa brániť.
Kľúčový záver súdu
Súd výslovne uviedol:
„Cieľom zákonodarcu bolo totiž zamedziť zadlžovaniu spotrebiteľov, ktorí nie sú schopní svoje záväzky riadne uhrádzať. Z textu zákona o spotrebiteľských úveroch vyplýva, že informácie pre rozhodnutie dodávateľa o tom, či zmluvu so spotrebiteľom uzavrie si má veriteľ zabezpečiť sám a to aj v spolupráci so žiadateľom o úver alebo údajmi z príslušných databáz. Je povinnosťou veriteľa takto získané informácie vyhodnotiť, ale aj overovať a za dostatočné sa považujú iba také informácie, z ktorých je veriteľ schopný zistiť objektívny obraz o žiadateľovej finančnej situácii. Odborná starostlivosť totiž predpokladá, že údaje ktoré dlžník veriteľovi uvedie, si veriteľ aj overí.“ (Rozsudok Okresného súdu Žiar nad Hronom, sp. zn.: 33Csp/1/2026, zo dňa 30.03.2026)
Z uvedeného vyplýva, že veriteľ je povinný konať jednoznačne, určito a zrozumiteľne, najmä ak ide o úkony s významnými právnymi následkami.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Rozhodnutie je významné pre spotrebiteľov, ktorí:
- čelia zosplatneniu úveru
- sú v omeškaní so splátkami
- riešia oddlženie alebo osobný bankrot
Potvrdzuje, že neurčité alebo nejasné úkony veriteľa nemôžu ísť na ujmu spotrebiteľa.
Praktický dopad do praxe
V obdobných prípadoch môže mať spotrebiteľ:
- účinnú obranu proti zosplatneniu úveru
- možnosť spochybniť nároky veriteľa
- silnejšiu pozíciu v súdnom konaní
Každý prípad si však vyžaduje individuálne právne posúdenie.
Musí veriteľ preverovať údaje od klienta pri žiadosti o úver? Áno. Odborná starostlivosť predpokladá, že údaje, ktoré spotrebiteľ uvedie, si veriteľ aktívne a dôsledne overí.
Čo je informačná nerovnováha medzi bankou a spotrebiteľom? Ide o stav, keď spotrebiteľ nemá jasné a úplné informácie o právnych dôsledkoch konania veriteľa.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.