Veriteľ musí získať obraz o tom, či spotrebiteľovi po úhrade bežných výdavkov zostane reálne dostatok peňazí na splácanie úveru.
Stručné zhrnutie prípadu
V predmetnej veci súd posudzoval, či postup veriteľa pri posúdení pomeru medzi príjmami a výdavkami spotrebiteľa spĺňal zákonné požiadavky a či spotrebiteľ nebol uvedený do nevýhodného postavenia. Súd dospel k záveru, že stavebná sporiteľňa nemala dostatočné informácie na zistenie objektívneho obrazu o financiách klienta, čím hrubo porušila zákon, pričom zdôraznil význam transparentnosti a informačnej rovnováhy medzi veriteľom a spotrebiteľom.
Podstata pochybenia veriteľa
Zo strany veriteľa došlo najmä k:
- Nedostatočnému vyhodnoteniu pomeru medzi celkovými mesačnými príjmami a bežnými výdavkami klienta.
- Poskytnutiu úveru bez objektívnej istoty, že po zaplatení životných potrieb zostane klientovi voľná čiastka na splátku.
- Takýto postup je spôsobilý vyvolať informačnú nerovnováhu a znemožniť spotrebiteľovi účinne sa brániť.
Kľúčový záver súdu
Súd výslovne uviedol:
„Dôraz pri posúdení úverovej schopnosti je kladený na pomer medzi príjmami a výdavkami spotrebiteľa a posúdenia toho, či spotrebiteľovi zostane po vynaložení bežných mesačných výdavkov taká čiastka, aká bude potrebná na splácanie úveru. Za dostatočné sa považujú iba také informácie o príjmoch a výdavkoch spotrebiteľa, z ktorých je veriteľ schopný získať objektívny obraz o žiadateľovej finančnej situácii.“ (Rozsudok Okresného súdu Žiar nad Hronom, sp. zn.: 33Csp/1/2026, zo dňa 30.03.2026)
Z uvedeného vyplýva, že veriteľ je povinný konať jednoznačne, určito a zrozumiteľne, najmä ak ide o úkony s významnými právnymi následkami.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Rozhodnutie je významné pre spotrebiteľov, ktorí:
- čelia zosplatneniu úveru
- sú v omeškaní so splátkami
- riešia oddlženie alebo osobný bankrot
Potvrdzuje, že neurčité alebo nejasné úkony veriteľa nemôžu ísť na ujmu spotrebiteľa.
Praktický dopad do praxe
V obdobných prípadoch môžu mať spotrebitelia:
- účinnú obranu proti zosplatneniu úveru
- možnosť spochybniť nároky veriteľa
- silnejšiu pozíciu v súdnom konaní
Každý prípad si však vyžaduje individuálne právne posúdenie.
Čo je hlavným kritériom pri posudzovaní bonity klienta? Odborný dôraz sa kladie na presný pomer medzi mesačnými príjmami a bežnými výdavkami tak, aby klientovi po uhradení nákladov zostalo na splátku.
Čo je informačná nerovnováha medzi bankou a spotrebiteľom? Ide o stav, keď spotrebiteľ nemá jasné a úplné informácie o právnych dôsledkoch konania veriteľa.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.