Stručné zhrnutie prípadu
Pri kúpe auta v autobazáre sa často podpisujú dve zmluvy súčasne: kúpna zmluva na vozidlo a úverová zmluva na jeho financovanie. V tomto prípade autobazár a nebanková spoločnosť úmyselne ignorovali fakt, že tieto dokumenty tvoria jeden celok. Kým v kúpnej zmluve bola cena jasne stanovená, v úverovej zmluve sa záhadne objavila vyššia suma.
Najvyšší súd SR v našom spore potvrdil, že kúpna a úverová zmluva sú na sebe právne závislé a ich obsah (najmä výška úveru) musí byť totožný.
Podstata pochybenia veriteľa
Predajca a poskytovateľ úveru sa pokúsili o nekalú praktiku:
- Ignorovanie zmluvnej viazanosti: Tvárili sa, že úverová zmluva je úplne samostatný svet, v ktorom si môžu sumu ľubovoľne navýšiť o skryté poplatky.
- Obsahový rozpor: V kúpnej zmluve bola dohodnutá istá výška úveru, ktorú však veriteľ v následnej dokumentácii jednostranne zmenil.
- Klamanie spotrebiteľa: Využili neprehľadnosť viacerých dokumentov na to, aby klientovi predražili nákup auta bez jeho vedomia.
Čo ak mám v úverovej zmluve inú sumu ako v kúpnej?
Ide o porušenie Občianskeho zákonníka (§ 52a ods. 2). V takom prípade môžete na súde žiadať, aby bol úver vyhlásený za bezúročný, pretože veriteľ použil nekalú obchodnú praktiku.
Kľúčový záver súdu
Najvyšší súd SR vo svojom uznesení jasne definoval princíp „zrkadlenia“ zmlúv:
„Závislosť týchto zmlúv musí byť zrejmá aj z obsahu dojednaných zmlúv, a teda nesmie byť vzájomné dojednanie takýchto zmlúv odlišné.“ (Uznesenie Najvyššieho súdu SR, sp. zn. 7Cdo/106/2023, zo dňa 25.07.2023)
Ak je teda v kúpnej zmluve uvedené, že na auto si požičiavate 5 000 EUR, v úverovej zmluve nemôže byť zrazu suma 6 200 EUR.
Môže byť úver vyšší ako kúpna cena auta v zmluve?
Nie. Podľa Najvyššieho súdu SR sú kúpna a úverová zmluva od seba závislé a ich obsah nesmie byť odlišný. Akékoľvek navýšenie bez vášho súhlasu je nezákonné.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Tento rozsudok je pre vás kľúčový, ak:
- ste kupovali auto na splátky a sumy v jednotlivých papieroch vám „nesedia“.
- vám autobazár tvrdil, že poplatky navyše sú „povinné“ a preto je úver vyšší ako cena auta.
- sa bránite proti vymáhaniu úveru, ktorý bol od začiatku umelo navýšený.
Praktický dopad do praxe
Čo toto víťazstvo znamená pre bežného človeka?
- Možnosť reklamácie dlhu: Spotrebiteľ môže žiadať prepočet úveru tak, aby zodpovedal pôvodne dohodnutej cene auta bez nezákonných navýšení.
- Záväznosť prvej dohody: Suma, ktorú podpíšete v kúpnej zmluve ako „výšku úveru“, je pre veriteľa svätá. Nemôže ju neskôr v úverovej zmluve svojvoľne zmeniť.
- Sankcia za nesúlad: Ak kúpna a úverová zmluva nie sú v súlade, ide o nekalú praktiku, ktorá vedie k bezúročnosti úveru.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.