Stručné zhrnutie prípadu
V tomto súdnom spore sa riešila častá praktika pri predaji ojazdených vozidiel na splátky. Klient mal jasnú predstavu o výške úveru (5 688 €), no veriteľ mu do zmluvy pripísal rôzne „doplnkové služby“, ktoré si nevyžiadal.
Krajský súd v Trenčíne judikoval, že tieto služby nie sú voliteľným benefitom, ale predstavujú skryté poplatky za poskytnutie úveru. Keďže boli pre klienta povinné a neboli individuálne dojednané, súd ich označil za nezákonné.
Podstata pochybenia veriteľa
Veriteľ sa pokúsil obísť zákon o spotrebiteľských úveroch tým, že:
- Zmenil účel nákladu: Reálne náklady na úver zamaskoval pod názov „doplnkové služby“.
- Ignoroval vôľu spotrebiteľa: Klient jasne definoval sumu, ktorú potrebuje, no veriteľ mu jednostranne nanútil ďalšie výdavky.
- Vytvoril povinné náklady: Tieto služby neboli pre klienta voliteľné, ale stali sa podmienkou získania úveru, čo ich automaticky radí medzi poplatky za úver.
Kľúčový záver súdu
Súd vo svojom rozhodnutí odkryl skutočnú podstatu týchto zmluvných trikov:
„Všetky doplnkové služby sú fakticky skrytými poplatkami za poskytnutie úveru… a nie je pritom dôležité pomenovanie týchto povinných nákladov, ale ich skutočný účel.“
Tento záver znamená, že súdy sa už nenechajú opiť rožkom kreatívnymi názvami služieb a budú skúmať, či poplatok reálne navyšuje cenu peňazí pre klienta.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Tento rozsudok je prelomový pre každého, kto:
- pri kúpe auta na splátky dostal k zmluve aj „balíčky“ poistenia, asistenčných služieb alebo záruk, ktoré v skutočnosti nechcel.
- má pocit, že jeho úver je preplatený kvôli položkám, ktoré sú v zmluve povinné.
- chce argumentovať, že skryté poplatky by mali byť zahrnuté do RPMN, čo pri ich vynechaní vedie k bezúročnosti úveru.
Čo sú skryté poplatky v autobazároch?
Ide o poplatky maskované ako doplnkové služby (napr. garancie, servisné balíky), ktoré si klient dobrovoľne nezvolil, no sú zahrnuté do celkovej sumy úveru.
Praktický dopad do praxe
Čo tento úspech znamená pre ostatných klientov?
- Zvýšenie transparentnosti: Rozhodnutie núti autobazáry a nebankovky uvádzať skutočnú cenu financovania bez „kreatívneho“ účtovníctva.
- Možnosť vrátenia peňazí: Ak súd uzná, že išlo o skrytý poplatok, veriteľ je povinný ho vrátiť alebo o túto sumu znížiť zvyšok dlhu.
- Súdne prehodnotenie nákladov: Veritelia už nemôžu argumentovať, že „služba B“ nesúvisí s úverom, ak je jej zakúpenie fakticky povinné.
Ako sa brániť proti skrytým poplatkom za úver?
Ak ste si služby individuálne nedojednali, môžete sa oprieť o judikatúru Krajského súdu v Trenčíne a žiadať ich vrátenie, pretože takéto konanie sa považuje za nekalú praktiku a obchádzanie zákona.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.