Stručné zhrnutie prípadu
Životný príbeh nášho klienta ukazuje, ako rýchlo sa môže stabilná rodina dostať do problémov kvôli vážnej chorobe a následnému výpadku príjmov. Keď rodina s dvoma deťmi nedokázala splácať bankový úver, banka dlh okamžite zosplatnila a predala inkasnej spoločnosti. Klientovi bol doručený platobný rozkaz na sumu 15 910,34 eur.
Vďaka tomu, že včas vyhľadal pomoc a podali sme odpor proti platobnému rozkazu, súd po preskúmaní dôkazov žalobu v celom rozsahu zamietol. Rodina sa tak vyhla hroziacemu osobnému bankrotu.
Čo je odpor proti platobnému rozkazu?
Je to zákonný prostriedok obrany dlžníka. Ak ho podáte do 15 dní od doručenia platobného rozkazu, súd musí vec riadne prejednať a vy máte šancu preukázať pochybenia veriteľa.
Podstata pochybenia veriteľa
Súd potvrdil, že banka porušila zákon už pri poskytovaní úveru, čo malo dominový efekt na celý spor:
- Zlyhanie pri bonite: Banka požičala klientovi peniaze bez toho, aby reálne zhodnotila jeho sociálne pomery a vyživovacie povinnosti voči deťom.
- Ignorovanie predĺženia: Veriteľ pri schvaľovaní úveru neprihliadal na to, že klient už mal v tom čase iné úvery v nebankových spoločnostiach.
- Nezákonné postúpenie: Keďže banka pochybila na začiatku, nemala právo pohľadávku predať inkasnej firme bez bankového oprávnenia. Tento pokus o „obchádzanie zákona“ súd neakceptoval.
Kľúčový záver súdu
Krajský súd v Trenčíne jasne pomenoval zodpovednosť banky za nezodpovedné úverovanie:
„Príjem žalovaného bol nižší ako existujúce úverové zaťaženie… právny predchodca (banka) vôbec neprihliadal na sociálne pomery žiadateľa, jeho výdavky a vyživovacie povinnosti.“ (Rozsudok Krajského súdu Trenčín, sp. zn. 6CoCsp/43/2021, zo dňa 30.11.2021)
Tento verdikt potvrdil, že ak banka na začiatku pochybí, inkasná spoločnosť stráca právo dlh na súde úspešne vymáhať.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Tento prípad je kľúčový pre ľudí, ktorí:
- dostali platobný rozkaz z Upomínacieho súdu v Banskej Bystrici a zostáva im len pár dní na reakciu.
- sa ocitli v ťažkej životnej situácii (choroba, strata príjmu) a veritelia na nich tlačia cez súdy.
- majú úvery, ktoré im boli schválené napriek tomu, že ich rozpočet bol už vtedy napnutý.
Môžem vyhrať súd s inkasnou spoločnosťou, ak som si peniaze reálne požičal?
Áno. Ak banka pri poskytovaní úveru nedostatočne preverila vašu bonitu, môže byť postúpenie dlhu na vymáhačov neplatné, čo vedie k zamietnutiu ich žaloby.
Praktický dopad do praxe
Čo vás môže zachrániť pred exekúciou?
- Zánik dlhu voči vymáhačom: Ak súd uzná, že postúpenie bolo neplatné, inkasnej firme nemusíte zaplatiť ani cent.
- Dodržanie 15-dňovej lehoty: Ak dostanete platobný rozkaz, máte presne 15 dní na podanie odporu. Ak túto lehotu zmeškáte, rozkaz sa stáva právoplatným a nasleduje exekútor.
- Odborné zdôvodnenie odporu: Nestačí len napísať, že „nemáte peniaze“. V odpore treba poukázať na právne vady zmluvy a pochybenia banky pri skúmaní bonity.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.