Stručné zhrnutie prípadu
Najväčší autobazár na Slovensku v pozícii sprostredkovateľa úveru čelil žalobe za to, že klientovi bez jeho vedomia a súhlasu navýšil úver o tisíce eur. Išlo o balíky služieb, o ktorých spotrebiteľ netušil a ich obsah nemohol nijako ovplyvniť.
Krajský súd v Banskej Bystrici potvrdil, že takéto vnútené doplnkové služby sú výsledkom nekalej obchodnej praktiky. Keďže ide o neprijateľnú zmluvnú podmienku, súd ich vyhlásil za neplatné a klientovi priznal právo na vrátenie peňazí.
Podstata pochybenia veriteľa
Súd jasne rozlíšil medzi slobodným rozhodnutím a nátlakom:
- Absencia individuálneho dojednania: Spotrebiteľ nemal možnosť ovplyvniť, či služby chce, alebo nie – boli mu predložené ako hotová vec v rámci formulárovej zmluvy.
- Umelé navýšenie úveru: Jediným skutočným účelom týchto služieb nebol úžitok pre klienta, ale umelé zvýšenie istiny, z ktorej veriteľ následne rátal úroky.
- Neprijateľná podmienka: Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka je každá podmienka, ktorá spôsobuje značnú nerovnováhu v neprospech spotrebiteľa, neplatná.
Čo je neprijateľná zmluvná podmienka v úverovej zmluve?
Je to ustanovenie, ktoré ste nemohli ovplyvniť (napr. vnútená poistka v autobazári) a ktoré vás v porovnaní s veriteľom znevýhodňuje. Takéto podmienky sú zo zákona neplatné.
Kľúčový záver súdu
Rozsudok odvolacieho súdu je pre spotrebiteľské právo zásadný:
„Doplnkové služby medzi zmluvnými stranami neboli individuálne dojednané… boli žalobcovi vnútené na základe nekalej obchodnej praktiky… jednalo sa o neprijateľnú zmluvnú podmienku, ktorá je neplatná.“ (Rozsudok Krajského súdu Banská Bystrica, sp. zn. 13CoCsp/28/2022, zo dňa 31.05.2023)
Týmto súd potvrdil, že podpis pod zmluvou automaticky neznamená, že každé jej ustanovenie je v súlade so zákonom.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Tento rozsudok je silným argumentom pre ľudí, ktorí:
- zistili, že ich úver na auto obsahuje „servisné poplatky“ alebo „členské balíky“, ktoré si sami nevybrali.
- sa cítia byť do podpisu zmluvy dotlačení pod zámienkou, že ide o povinnú súčasť financovania.
- potrebujú právny podklad pre žalobu o vrátenie preplatkov z úveru.
Môžem reklamovať úver, ak mi bez vedomia pridali doplnkové služby?
Áno. Judikatúra potvrdzuje, že ak služby neboli individuálne dojednané a slúžili len na navýšenie úveru, ide o nekalú praktiku. Máte právo žiadať ich vrátenie.
Praktický dopad do praxe
Aké sú dôsledky tohto rozhodnutia v bežnom živote?
- Ochrana pred nekalým sprostredkovaním: Rozhodnutie trestá autobazáry za to, že zneužívajú svoju rolu sprostredkovateľa na vkladanie skrytých nákladov do úverov.
- Absolútna neplatnosť: Ak sú vnútené doplnkové služby vyhlásené za neprijateľnú podmienku, hľadí sa na ne, akoby v zmluve nikdy neboli.
- Povinnosť vrátiť plnenie: Veriteľ musí vrátiť všetky peniaze, ktoré klient na tieto služby (často zbytočne) zaplatil.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.