Stručné zhrnutie prípadu
V predmetnej veci súd posudzoval, či má spotrebiteľ nárok na bezúročný úver v prípade, ak autobazár v spolupráci s veriteľom uviedol v zmluve nesprávne a zavádzajúce údaje o nákladoch na financovanie vozidla. Pri zastupovaní klienta bola identifikovaná nekalá obchodná praktika, kedy bol náklad spotrebiteľa prezentovaný ako súčasť poskytnutého úveru.
Súd dospel k záveru, že takéto pochybenie zákon prísne sankcionuje, pričom zdôraznil význam transparentnosti a informačnej rovnováhy medzi veriteľom a spotrebiteľom.
Kedy sa úver na auto stáva bezúročným?
Úver je bezúročný a bez poplatkov vtedy, ak veriteľ v zmluve uvedie nesprávne alebo zavádzajúce údaje o nákladoch, napríklad ak poplatok prezentuje ako súčasť poskytnutých peňazí.
Podstata pochybenia veriteľa
Zo strany veriteľa došlo najmä k:
- nesprávnemu uvedeniu obligatórnych náležitostí spotrebiteľskej zmluvy, čo priamo odporuje zákonu.
- prezentovaniu nákladov spotrebiteľa (pasív) ako súčasti poskytnutého úveru (aktív), čím bol klient uvedený do omylu o skutočnej výške dlhu. Takýto postup je spôsobilý vyvolať informačnú nerovnováhu a znemožniť spotrebiteľovi účinne sa brániť.
Kľúčový záver súdu
Súd výslovne uviedol:
„Veriteľ sa nemôže zbaviť svojej povinnosti, resp. nemôže konvalidovať nesprávne, či zavádzajúce údaje v zmluve tým, že v nej síce výslovne uvedie, akú čiastku predstavuje náklad, avšak zároveň ho prezentuje ako súčasť poskytnutého úveru…“ (Rozsudok Najvyššieho súdu SR, sp. zn. 1Cdo/13/2023, zo dňa 29.05.2024)
Z uvedeného vyplýva, že veriteľ je povinný konať jednoznačne, určito a zrozumiteľne, najmä ak ide o finančné parametre úveru.
Môže klient súhlasiť so započítaním nákladov do výšky úveru?
Aj keď klient súhlasí, podľa Najvyššieho súdu SR to nezbavuje veriteľa povinnosti uviesť údaje správne. Súhlas spotrebiteľa neopravuje nezákonnosť zmluvy.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Rozhodnutie je významné pre spotrebiteľov, ktorí:
- kupovali motorové vozidlo na splátky cez známe autobazáry.
- majú podozrenie, že ich úverová zmluva obsahuje skryté poplatky zahrnuté do istiny.
- chcú dosiahnuť, aby bol ich úver zo zákona bezúročný a bez poplatkov. Potvrdzuje, že neurčité alebo nejasné úkony veriteľa nemôžu ísť na ujmu spotrebiteľa.
Praktický dopad do praxe
V obdobných prípadoch môže mať spotrebiteľ:
- nárok na vrátenie všetkých zaplatených úrokov a poplatkov nad rámec čistej istiny.
- silný právny základ pre obranu v prípade vymáhania pohľadávky.
- možnosť súdne určiť, že úver je v skutočnosti bezúročný úver.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.