Stručné zhrnutie prípadu
V predmetnej veci súd posudzoval, či zosplatnenie úveru zo strany banky spĺňalo zákonné požiadavky na určitosť a zrozumiteľnosť, ak vo výzve na predčasnú splatnosť absentovala identifikácia konkrétnej splátky, s ktorou bol dlžník v omeškaní. Najvyšší súd dospel k záveru, že takýto úkon je vágny a neurčitý, pričom zdôraznil význam transparentnosti a informačnej rovnováhy medzi veriteľom a spotrebiteľom.
Podstata pochybenia veriteľa
Zo strany veriteľa došlo najmä k:
- zaslaniu výzvy na úhradu celého zostatku úveru bez uvedenia konkrétneho dôvodu (konkrétnej splátky v omeškaní).
- vytvoreniu neurčitého právneho úkonu, z ktorého spotrebiteľ nemohol vyvodiť základné skutočnosti pre svoju obranu. Takýto postup je spôsobilý vyvolať informačnú nerovnováhu a znemožniť spotrebiteľovi účinne sa brániť.
Kľúčový záver súdu
Súd výslovne uviedol:
„Pre platný právny úkon zosplatnenia je zo strany veriteľa nevyhnutné, aby v tomto zosplatnení presne špecifikoval konkrétnu splátku, pre ktorú jednorazovo a predčasne zosplatnil celý dlh.“ (Uznesenie Najvyššieho súdu SR, sp. zn. 6Cdo/15/2023, zo dňa 25.09.2024)
Z uvedeného vyplýva, že veriteľ je povinný konať jednoznačne, určito a zrozumiteľne, najmä ak ide o úkony s takto významnými právnymi následkami.
Musí banka uviesť konkrétnu splátku pri zosplatnení úveru?
Áno. Podľa Najvyššieho súdu SR musí veriteľ presne špecifikovať konkrétnu splátku, pre ktorú úver predčasne zosplatnil, inak je úkon neurčitý.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Rozhodnutie je významné pre spotrebiteľov, ktorí:
- čelia zosplatneniu úveru zo strany banky.
- dostali nejasnú výzvu na okamžité splatenie celého dlhu.
- potrebujú namietať neplatnosť predčasnej splatnosti v súdnom konaní. Potvrdzuje, že neurčité alebo nejasné úkony veriteľa nemôžu ísť na ujmu spotrebiteľa.
Praktický dopad do praxe
V obdobných prípadoch môže mať spotrebiteľ:
- účinnú obranu proti predčasnému zosplatneniu úveru.
- možnosť spochybniť nároky veriteľa na okamžité splatenie istiny.
- silnejšiu pozíciu v súdnom konaní, ktorá môže viesť k zamietnutiu žaloby o celú sumu.
Čo je informačná nerovnováha pri zosplatnení?
Ide o stav, kedy spotrebiteľ nevie z výzvy veriteľa jasne vyčítať dôvod straty výhody splátok, čo mu znemožňuje efektívne reagovať alebo dlh vyrovnať.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.