Stručné zhrnutie prípadu
Okresný súd Rimavská Sobota sa v predmetnej veci zaoberal dôsledkami hrubého porušenia povinnosti veriteľa skúmať bonitu spotrebiteľa pred poskytnutím spotrebiteľského úveru.
Súd potvrdil, že ak veriteľ túto povinnosť poruší, zákon s tým spája významné sankcie, vrátane straty nároku na úroky, poplatky a možnosti zosplatnenia úveru.
Podstata povinnosti veriteľa
Súd vychádzal z toho, že:
- formulárové zmluvy o spotrebiteľských úveroch pripravuje výlučne veriteľ
- veriteľ má plnú kontrolu nad ich obsahom
- tieto zmluvy musia rešpektovať zákonnú úpravu, najmä povinnosť skúmať bonitu spotrebiteľa podľa § 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch
Porušenie tejto povinnosti je považované za závažné pochybenie, ktoré nemôže ísť na ťarchu spotrebiteľa.
Kľúčový záver súdu
Súd výslovne uviedol:
„Keďže súd zistil, že žalobca hrubým spôsobom porušil svoje povinnosti vyplývajúce mu z ustanovenia § 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, predmetný spotrebiteľský úver je bez úrokov a poplatkov a súčasne žalobca nemohol tento úver zosplatniť, resp. zosplatnenie úveru bolo neplatné pre rozpor so zákonom.“ (Rozsudok Okresného súdu Rimavská Sobota, sp. zn. 10Csp/8/2025-134, zo dňa 25. 3. 2025)
Z uvedeného vyplýva, že porušenie povinnosti skúmať bonitu má pre veriteľa priamy a zásadný dopad na vymáhateľnosť jeho nárokov.
Čo sa stane, ak veriteľ neskúma bonitu spotrebiteľa?
Zákon umožňuje sankcie voči veriteľovi, vrátane straty nároku na úroky, poplatky a neplatnosti zosplatnenia úveru.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Rozhodnutie je mimoriadne významné pre spotrebiteľov, ktorí:
- majú problém so splácaním úveru
- čelia žalobe zo strany banky alebo nebankovej spoločnosti
- riešia predčasné zosplatnenie úveru
- zvažujú oddlženie alebo osobný bankrot
Potvrdzuje, že hrubé porušenie zákonných povinností veriteľa vedie k zákonným sankciám v jeho neprospech.
Môže banka zosplatniť úver, ak porušila povinnosť skúmať bonitu?
Nie. Ak došlo k hrubému porušeniu tejto povinnosti, zosplatnenie úveru je neplatné.
Praktický dopad do praxe
V obdobných prípadoch môže mať spotrebiteľ:
- nárok na určenie, že úver je bez úrokov a poplatkov
- úspešnú obranu proti zosplatneniu úveru
- výrazne posilnenú procesnú pozíciu v súdnom konaní
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.