Stručné zhrnutie prípadu
Predstavte si, že si v autobazári požiadate o úver v presnej výške, no v zmluve sa bez vášho vedomia objaví suma o 800 eur vyššia. Presne to sa stalo klientke, ktorá si po čase všimla, že platí úroky z peňazí, ktoré nikdy nežiadala. Veriteľ tieto prostriedky „schoval“ do doplnkových služieb.
Krajský súd v Banskej Bystrici však potvrdil, že takéto konanie je nezákonné a priznal klientke vrátenie sumy 5 400 eur titulom bezdôvodného obohatenia.
Podstata pochybenia veriteľa
Súd v rozsudku detailne rozobral manipulatívnu techniku veriteľa:
- Jednostranné určenie sumy: Veriteľ vo vopred pripravenej zmluve sám určil vyššiu istinu bez toho, aby o tom so spotrebiteľkou diskutoval.
- Absencia individuálneho dojednania: Doplnkové služby (predmet financovania B) boli klientke vnútené ako hotová vec, hoci o ne nikdy neprejavila záujem.
- Úročenie fiktívneho dlhu: Tým, že sa istina umelo navýšila o 800 eur, sa úmerne zvýšili aj celkové náklady na úver, úroky a poplatky, ktoré klientka roky preplácala.
Čo je svojvoľné navýšenie úveru?
Je to situácia, kedy veriteľ k požadovanej sume pôžičky pridá ďalšie náklady (napr. doplnkové služby) bez toho, aby o tom klienta informoval alebo mu dal na výber. Takéto konanie je nelegálne.
Kľúčový záver súdu
Krajský súd sa stotožnil s argumentáciou poškodenej strany:
„Právny predchodca žalovaného jednostranne… doplnil predmet financovania o doplnkové služby, o ktoré ale žalobkyňa nežiadala, si ich dobrovoľne nezvolila a boli pre ňu dodatočne povinnými nákladmi.“ (Rozsudok Krajského súdu Banská Bystrica, sp. zn. 14CoCsp/9/2022)
Súd týmto jasne povedal, že spotrebiteľ nie je povinný platiť za niečo, čo si v zmluve nevyžiadal, aj keď je zmluva ním podpísaná.
Význam rozhodnutia pre spotrebiteľov
Tento rozsudok je dôležitým mementom pre každého, kto:
- podpísal úverovú zmluvu v autobazári a má pocit, že výsledná suma „nejako nesedí“.
- zistil, že k istine úveru boli pripočítané položky ako „administratívny poplatok“, „balík služieb“ alebo „garancia“, ktoré si neprosil.
- chce získať späť nielen sumu navýšenia, ale aj všetky úroky a poplatky, ktoré z tohto navýšenia vznikli.
Môžem dostať peniaze späť, ak mi autobazár navýšil úver?
Áno. Ak súd uzná, že navýšenie nebolo individuálne dojednané, veriteľ musí vrátiť všetky peniaze získané z tohto navýšenia titulom bezdôvodného obohatenia.
Praktický dopad do praxe
Prečo je suma vrátených prostriedkov (5 400 €) oveľa vyššia ako samotné navýšenie (800 €)?
- Ochrana pred formulárovými zmluvami: Súd potvrdil, že podpis na predtlačenom tlačive neznamená, že klient s každým bodom súhlasil, ak mu nebol umožnený výber.
- Reťazová reakcia poplatkov: Navýšenie istiny spôsobilo, že klientka platila vyššie mesačné splátky a vyššie celkové preplatenie počas celej doby úveru.
- Bezdôvodné obohatenie: Veriteľ musí vrátiť všetko, čo získal bez právneho titulu – teda nielen samotných 800 eur, ale aj všetky pridružené úroky, ktoré z tejto sumy za celé roky vyinkasoval.
Každý prípad si vyžaduje individuálne právne posúdenie. Rozhodujúce je najmä znenie zmluvy a konkrétny postup veriteľa. Ak existujú pochybnosti o zákonnosti jeho konania, je vhodné nechať si vec odborne preveriť.
Právne možnosti sa môžu líšiť podľa okolností prípadu.